При оформлении кредита основные вопросы

Подробнее об условиях Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый.

Большое число банковских предложений, разные процентные ставки, льготное кредитование — кажется, что стоит только захотеть.

Необходимый комплект документов для различных видов страховых случаев Уточняйте номер телефона страховых компаний в вашей памятке застрахованному Я могу изменить дату платежа? Мне неудобно оплачивать в дату, указанную в графике, я могу ее изменить? Я могу воспользоваться программой страхования, если при оформлении кредита страховка не была подключена? Я пропустил платеж, не подключая услугу.

Часто задаваемые вопросы

Список вопросов при походе в банк для получения кредита. Сейчас на рынке присутствует огромное количество кредиторов, которые предлагают свои продукты населению. Фактический принцип работы у них схож: выдать деньги, а потом клиент возвращает их с процентами. Однако, здесь не все так просто, как казалось бы.

В разных банках есть свои особенности предоставления кредитов. Именно этим они и отличаются. Одна и та же сумма кредита в разных банках может оплачиваться по-разному.

Из-за этого и меняется сумма переплаты. Выбрать наиболее выгодное предложение из предложенных вариантов несложно. Чтобы не терять время на подачу заявок в несколько банков, можно сразу же уточнять условия предоставления кредитов. Рассмотрим примерный список вопросов, и какие выводы можно сделать из полученных ответов. Какие вопросы стоит задать при подаче заявки на кредит? Условно вопросы можно поделить на несколько блоков: Вопросы по кредиту и условиям. Вопросы по выдвигаемым требованиям к заемщику.

Вопросы про дополнительные услуги и комиссии. Вопросы по выплате долга. Процесс рассмотрения и выдачи денег. При получении ответа в каждом блоке можно сделать себе пометки, чтобы потом уже сложить общую картину. Общие условия по кредитам обычно выложены на сайте банка. Но если предложений много, то легко в них запутаться. Нужно поэтапно выяснить, как можно взять кредит на более выгодных условиях.

Какую сумму можно взять? Здесь можно узнать какая минимальная и максимальная сумма кредита может быть предоставлена. Если банк предлагает сумму небольшую, например, от 5 до 50 т. Его можно взять по одному паспорту, оформив заявку за несколько минут.

Правда, ставки здесь будут высокими. Какой будет процент? Как правило, банки стараются индивидуально подходить к клиентам и устанавливают процентную ставку, согласно критериям риска. И если он скажет, что точную ставку сейчас сказать не может, то это будет правдой.

Есть банки, которые кредитуют по стандартной ставке всех клиентов. С одной стороны этого удобно, поскольку уже точно можно узнать, какой будет процент. С другой стороны, банк не делает индивидуальную оценку.

Если по дифференцированной системе у положительного заемщика была бы ставка ниже, чем у просрочника, то по фиксированной ставке заемщик с отличной кредитной историей не будет иметь привилегий.

Какой срок? Выбирать срок кредита лучше всего, исходя из ежемесячного платежа. На более коротких сроках платеж может быть большим, а на более длительных — маленьким. Переплата также будет зависеть от срока: чем дольше, тем больше. Иногда заемщик выбирает небольшой срок, например, год, но банк предлагает взять на лет.

Читайте также: На какой срок взять кредит? На длительный или короткий? Это происходит потому, что при расчете платежеспособности и рисков, банк не будет рисковать и выдавать на короткий срок. Также банку невыгодно оформлять кредиты на маленькие сроки, поскольку теряется прибыль. Если банк предлагает растянуть срок, то стоит спросить о частичном и досрочном погашении.

Есть ли частичное и полное досрочное погашение по кредиту? Рано или поздно в процессе выплаты заемщики начинают погашать долг досрочно или просто появляется такая возможность. Уточнить об условиях частичного и полного досрочного погашения стоит на этапе подачи заявки. В общих условиях кредитования должно быть четко прописано, какой тип досрочного погашение есть в банке, в какие даты его можно производить, есть ли штрафы или комиссии, есть ли ограничение по сроку, когда формируется новый график при частичном погашении, когда закрывается счет при полном погашении.

По закону банк не может устанавливать ограничения или комиссии. Если таковые имеются, то это является нарушением прав заемщика, и стоит осторожно отнестись к такому кредитору. При досрочном погашении важно обратить внимание на пункт про пересчет процентов.

Там должно быть указано, что начисленные проценты подлежат пересчету. Если написано, что проценты не пересчитываются и подлежат уплате банку в полном объеме, то досрочное погашение выгоды иметь не будет. Какие требование к доходу и месту работы? Если сумма займа невелика, то скорее всего банк предложит экспресс-кредитование, когда заемщику не нужно будет предоставлять справки о доходах или с места работы. Все данные будут указаны со слов клиента, а решение о выдаче кредита будет зависеть от кредитной истории.

Если речь идет о большой сумме, то понадобиться справка о доходах и копия трудовой книжки, подтверждающая, что клиент работает официально по настоящее время. Размер дохода будет играть роль при расчете запрошенной суммы кредита.

Технология расчета может отличаться в разных банках. В большинстве случае действует схема, что сумма всех выплачиваемых кредитов не может превышать половину чистого дохода. Например, клиент получает 30 т. С большой долей вероятностью ему откажет в предоставлении, поскольку сумма выплат уже превышает половину дохода. Есть ли страховка по кредиту? Услуга страхования при этом не самая дешевая, и по переплате сравнивается с переплатой по процентам. Можно у сотрудников поинтересоваться, дадут ли кредит без страховки.

В ответ чаще всего можно услышать, что попробовать можно, но вряд ли получиться. На самом деле услуга является сугубо добровольной, и клиент сам решает, будет ли страховать себя. Банк не может отказать в кредитовании только потому, что клиент решил отказаться от страхования.

Мотивация сотрудников также зависит от выданных кредитов со страховкой. Даже если кредит навязывают со страхованием, то можно и согласиться. По закону с 1 июня г. Следует понимать, что большинство банков обычно идут на уловки и навязывают страховку. Если вам предлагают подключиться к договору коллективного страхования, то нужно попросить другие варианты страхования. Возможно есть вариант договора только между вами и страховой напрямую.

Отказаться от такого договора по закону намного проще, чем от коллективной страховки Нельзя сказать, что услуга бесполезная, но риски, которые включены, зачастую на практике не будут выполняться. Обычно сюда входит установление инвалидности группы, уход из жизни в результате несчастного случая или по любой причине, длительный больничный более 30 дней , потеря работы в связи с ликвидацией организации, сокращением и проч.

На практике есть реальные случаи, когда кредит действительно погашался страховой компанией при наступлении указанных событий. При отказе от страхования банк может изменить условия кредитования и поднять ставку. Это условия прописываются в кредитном договоре, и это законно. Так что клиент должен сам выбрать, хочет ли он быть застрахован или же все равно переплатит эту сумму в виде процентов. Какие есть дополнительные комиссии?

Сейчас официально отменены комиссии за выдачу кредита, за оформление сделки, за ведение счета и проч. Поэтому, если в условиях прописана какая-либо комиссия, то он незаконна. Исключение составляют комиссии и штрафы за несвоевременное погашение кредита, появление просрочек. Их размер также довольно велик. Какова эффективная ставка по кредиту? Законодательство также обязывает все кредитные учреждения указывать полную стоимость кредита и эффективную ставку. Она отличается от номинально озвученной ставки за счет того, что отражает реальную полную переплату с учетом всех дополнительных услуг.

При равноценных условиях в разных банках стоит сравнивать ЭФ и ПСК, чтобы оценить, где выгоднее взять кредит. Как снизить ставку по кредиту? Этот вопрос обязательно нужно задать кредитному инспектору. Ходатайство могут выдать крупные компании, которые иногда даже покрывают часть процентов по кредиту за работника.

Также можно уточнить, зависит ли процент от суммы. Если вам нужна малая сумма, рекомендуем воспользоваться беспроцентными микрозаймами. Читайте также: Где взять микрозайм без процентов? Иногда бывает так, что клиенту нужно т. Тут получается выгоднее взять сумму больше, а потом просто пустить ее на частичное досрочное погашение.

У каждого банка свои критерии, по которым он может снизить процент по кредиту. Таким образом, уточняя информацию по вышеперечисленным вопросам, можно сложить почти полную картину о кредите в выбранном банке. Если что-то показалось странным или подозрительным, то стоит отказаться от услуг такого заведения.

Памятка для думающих о взятии кредита

BY сверстал Памятку для частных лиц, думающих о взятии кредита в банке. Рассмотрим последовательно важные моменты процесса получения кредита для частных лиц и его последующей выплаты независимо от вида кредита. Как не банально, но начать стоит с оценки необходимости получения кредита, а точнее, возможности его последующего погашения. Не стоит пользоваться данной услугой банков только потому, что она доступна для Вас. В противном случае в форс-мажорных обстоятельствах вам крайне сложно будет погасить или рефинансировать перезанять для погашения долг, ведь за ним не будет стоять материальный объект. Долг платежом красен! Окончательно утвердились в своем решении брать? Тогда затронем те моменты, которые банки обычно не освещают в своих рекламных объявлениях.

Вопросы — которые задают при оформлении кредита

Общие вопросы кредитования Вопросы кредитора и заемщика при оформлении кредита Когда человек приходит в банк с желанием получить кредит, специалист, отвечающий за проведение подобных сделок, задает большое количество вопросов. Необходимо к этому подготовиться и знать приблизительные ответы, чтобы не наделать ошибок. Также следует узнать, какие вопросы потенциальному заемщику следует задать кредитному специалисту. Распространенные вопросы банковских специалистов Обязательно кредитный сотрудник задает массу вопросов, которые касаются личной жизни заемщика, его семейного положения. В это время придется оставить в банке сразу несколько номеров как мобильных, так и стационарных телефонов, по которым кредитная организация может связаться со своим клиентом. Практически всегда специалист из кредитного отдела просит оставить контактные данные начальника. Множество вопросов всегда возникает в отношении финансового положения человека, который обращается с кредитной заявкой. Если человек имеет официальное место работы и стабильную заработную плату, банк будет ему доверять больше. Вот только одних слов клиента будет недостаточно, ему придется все подтверждать официальными документами.

Памятка потребителю: "Общие вопросы, возникающие при получении кредита в банке"

Иначе это может быть расценено как мошенничество или воровство. Вопросы себе: 1. Оцените, действительно ли вам сейчас требуется тот товар или та услуга, ради которой вы готовы взять кредит? Можете ли вы отложить покупку на более поздний срок? Подумайте, как изменится ваша жизнь, в случае если вы совершите данную покупку сейчас и что произойдет, если вы ее отложите на потом, когда накопите достаточную сумму денег при помощи других инструментов, например, депозита?

Потребительский кредит 2018–2019: нюансы оформления и процентные ставки

Чтобы он был во благо, перед получением займа в банке, нужно правильно оценить свои возможности. Банкир Григорий Шабашкевич, рассказывает, как это сделать правильно. Сколько я трачу?

Основные проблемы при получении кредитов российскими предприятиями

Каковы наиболее существенные расходы при получении кредита? Что такое кредит и чем отличается кредит от займа? В соответствии с законодательством Кыргызской Республики кредит — это денежное обязательство заемщика перед кредитором по возврату суммы кредита и уплаты процентов и других платежей за его предоставление и использование. Помимо денежных кредитов различают еще товарные и коммерческие кредиты. Большинство ставят в один ряд такие понятия, как кредит и заем, считая эти слова синонимами. На первый взгляд это действительно так: один берёт у другого определённую сумму денег и через некоторое время возвращает их. На самом деле между ними есть существенные различия: По субъекту - кредиты вправе выдавать только банки или иные финансово-кредитные учреждения, а займы могут предоставляться любыми юридическими и физическими лица. По возмездности - кредиты предоставляются всегда под проценты, займы же могут быть беспроцентным или с применением процентов. По вступлению в силу - договор займа вступает в силу после передачи денежных средств или однородных вещей, а кредитный договор вступает в силу после заключения, так как обусловлен дополнительными обязательствами сторон до передачи средств. Есть ли ограничения по размеру кредита?

Основные проблемы заемщика в процессе кредитования

Видео Цель нашей компании - предложение широкого ассортимента услуг на постоянно высоком качестве обслуживания. Сегодня банки и кредитные организации устанавливают очень большие процентные ставки на кредиты. Соответственно низкая платежеспособность людей приводит к увеличению размеров штрафов за просрочку выплат. На самом деле это важные проблемы кредитования и этот вопрос был поднят на заседании госсовета у Владимира Путина губернатором Кузбасса — Аманом Тулеевым. В частности, он заметил, что только в Кемеровской области каждый житель должен банку в среднем 70 тысяч рублей. Аман Тулеев считает, что кредиторы пользуются низкой финансовой грамотностью населения, ведь многие просто не могут разобраться в сложных расчетах. Именно поэтому глава региона предложил на законодательном уровне ограничить размер штрафных санкций за просроченную задолженность и решить одну из проблем кредитования - попадание населения в кредитную кабалу. Закон об ограничении процентной ставки по кредитам все время обсуждается, и в конечном итоге может быть принят. Но нет никаких гарантий того, что он обезопасит заемщиков, ведь такое ограничение уже существовало в начале девяностых годов прошлого столетия, и в то время кредиторы находили методы его обойти.

Получение кредита в банках Кыргызской Республики: 10 часто задаваемых вопросов

Хотя впоследнее время многие банки внедряют новые программы кредитования малого и среднего бизнеса МСБ , финансирование этого сегмента бизнеса осуществляется не в той мере, как того требует рынок. Общий объем кредитования малого бизнеса в настоящее время оценивается в млрд. Для сравнения: кредитование крупного корпоративного бизнеса превышает млрд. Почему финансирование МСБ банками находится не на том уровне, что требуется? Ситуация объясняется следующими факторами: — техническими трудностями реализации кредитования МСБ; — недостаточно сформированным спросом со стороны самих предпринимателей, во многом, вызванным сложившимся стереотипом, что получить кредит на малый бизнес практически невозможно. На практике программы кредитования МСБ многих банков носят формальный характер и не являются действительно работающими. Почему так происходит? Основные проблемы для банков вкредитовании МСБ 1. Недостаточная статистика, существующая по малому бизнесу.

Список вопросов при походе в банк для получения кредита. Сейчас на рынке присутствует огромное количество кредиторов, которые предлагают свои продукты населению. Фактический принцип работы у них схож: выдать деньги, а потом клиент возвращает их с процентами. Однако, здесь не все так просто, как казалось бы. В разных банках есть свои особенности предоставления кредитов.

Не придется ли оплачивать скрытые платежи и комиссии помимо оговоренной процентной ставки Чем будет интересоваться кредитор? В первую очередь это ваша личность. Для этого необходимо будет принести паспорт, заполнить анкету и заявку на кредит, расписаться на всех документах, чтобы сотрудник получил возможность сравнить подпись с оригиналом. Это обязательный пункт. Обсуждению подвергается семейное положение заемщика, наличие у него залогового имущества, если требуется большая сумма.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных